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企业电子银行

1. 企业电子银行概述

　　企业电子银行是银企双方共同为适应"e"时代的市场环境，银行根据企业客户实际需要，专门为其设计的一套企业自助金融服务系统。它通过采用先进的网络通讯技术将银行的计算机管理系统通过各种工具延伸到企业，形成将银行服务直接送到客户办公室的服务系统。它拉近了客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到银行的服务。同时通过计算机安全防范技术保证在提供充分业务方便性的同时，更有效地保障了企业资金的安全。

　　企业电子银行系统是一套完整的、全新观念的银行应用系统，标志着银行对大客户的服务手段得到了很达提高，最大程度地方便了客户各项结算业务的办理，加强了内部资金管理和运营，增强了市场竞争实力，随着该系统功能的不断完善和加强，作为银行吸引大客户、服务大客户的重要手段，必将发挥越来越大的作用。

2. 系统网络结构

3. 企业电子银行功能

3.1. 客户端功能

3.1.1. 操作员管理

• 签到（IC卡+口令）
• 签退
• 修改密码
• 查询操作员日志
• 退出系统

3.1.2. 查询打印

• 查询打印存款户、贷款户余额（含集团子户）
• 查询打印存款户、贷款户交易明细（含集团子户）
• 查询打印存贷利率
• 查询打印牌价
• 查询打印客户委托交易（含集团子户）
  
  备注：对于一些大型集团企业，系统提供了总公司对子公司的财务监控功能。

3.1.3. 联机交易

• 同城付款：包括同行系统付款和跨行付款。
• 异地付款：包括同行系统内汇款、跨行汇款和委托银行开出银行汇票。
• 还贷还息：处理客户主动归还银行借款本金和利息业务。
• 集团内部转帐：处理集团内部帐户间资金划拨。
• 代发工资：处理客户代发工资资金的转出，代发工资数据的传输。
• 代收业务：处理委托银行代收费数据的传输。
  
  备注：
  
  • 企业在签发交易时，系统对企业操作员的权限有严格的控制，企业开户注册操作员时，将帐号赋予了操作员，而且对帐号的交易权限、限额有严格的控制。
  • 企业在发送交易时，对操作员的管理要求比较严格：系统要求至少两个人以上对交易进行复核授权，系统具有的多人复核授权的授权管理模式更加适应现代集团大企业的财务运作管理模式，可以根据企业开户时自主设定的多人授权关系根据交易的金额自动识别，通过网络批量授权）
  • 对于一些企业交易量较大的情况，系统能够对交易自动编押（计算支付密码），大大降低了企业操作人员的劳动强度。

3.1.4. 凭证号管理

• 申领：主办行按凭证使用量由操作员办理，主管授权。
• 销号：客户发出一笔交易，该笔电子凭证自动销号。确保电子凭证号不能重复使用。

3.1.5. 帮助

• 行及业务介绍

3.2.1. 操作员管理

• 操作员签到
• 操作员签退
• 查询操作员
• 注册操作员
• 注销操作员
• 操作员更密
• 修改操作员

3.2.2. 客户管理

• 查看客户终端
• 增加客户终端
  备注：开户时企业必须提供完整的申请单、营业执照复印件、银企协议。同时任何银行开户操作必须两人相互监督下完成。
• 删除客户终端
• 修改客户终端名
• 查看帐号
• 增加帐号
• 删除帐号
• 修改帐号名
• 查询交易类型限制
• 设置交易类型限制
  
  备注：对客户终端可设定有权限查询或交易的帐号，对帐号设定可做交易的类型，对交易类型设定是否定向操作，若定向则设定定向关系--帐号和限额，若不定向只设定限额。这样符合众多客户的不同需求。

3.2.3. 企业IC卡发放管理

• 初始化读写器
• 初始化IC卡
• 企业操作员管理
• 企业操作员帐号管理
• IC卡挂失、注销

3.2.4. 业务管理

• 业务打印（包含报表、票据）
• 反交易
• 查询操作员日志
• 查看交易日志
• 查看交易流水
• 查看凭证号
• 计费设定

3.2.5. 数据与交换行管理

• 利率牌价数据管理
• 交换行管理
• 系统日志的清理（操作员日志、交易日志）

3.3. 银行端监控功能

• 实时监控系统发生的交易，包括交易的统计信息和明细信息。

4. 企业电子银行系统特点

4.1. 个性化

• 各大银行可根据自己的市场定位和市场创意，将企业电子银行度身定制成具有自我特色的为大、中客户服务的企业电子银行，使其在竞争日益激烈的各大商业银行中独树一帜，增强竞争力，提高银行效益。
• 根据企业的运作模式，设置帐户操作模式和操作流程；
• 根据企业的财务经营管理模式，包括跨地市的管理和监控，尤其针对集团企业，进行操作员权限和帐户操作权限控制。

4.2. 高安全性

• 网络安全：
  
  A、 统基于银行内部的INTRANET，与INTERNET公网完全隔离，提高了网络安全性；
  B、 系统采用一级防火墙，将外部网络与银行内部网隔离；
  C、 系统采用二级防火墙，将银行内部网与账务主机之间进行网络隔离；
  D、 系统还采用硬件防火墙进行实时入侵检测，对检测到的入侵，可报警或直接与CISCO路由器联动，阻挡入侵者。
  
  
• 通讯安全：
  
  A、 信雅达SSL安全代理：利用通过公安部认证的信雅达SSL安全代理作为 Web服务器和客户端浏览器之间的安全保障。SSL在客户端起HTTP协议代理和安全加密的作用，查看SERVER端证书， 保证了Web 内容的验证。
  B、 信雅达SSL安全网关：运行于WEB SERVER的前端，只识别企业电子银行系统CA签发的证书。安全网关还提供审计功能，对每次连接进行记录，以备事后查询。
  
  
• 数据安全：
  
  A、 系统中操作员密码、客户密钥等关键数据加密存放；
  B、 数据库设置了口令和用户权限；
  
  
• 支付安全
  
  信雅达通过国密委员会认证的支付密码器系统一方面以电子印鉴的方式保证了客户的资金的安全，另一方面，由于支付密码器产生的支付密码具有不可抵赖性，这样也保证了银行的正当权益。
  
  
• 业务安全
  
  A、 系统控制：
  控制系统的开通、关闭，能启动、切断各种连接；
  通过参数控制系统办理业务时间，可实现24小时连续开通；
  可实现银行强制签退企业交易子系统；
  
  B、 权限控制： 银行和企业分别设置多级操作权限，利用IC卡系统保障操作员的 操作权限控制，避免因有意、无意原因对系统造成破坏。
  
  C、 交易安全：
  
  企业电子银行交易账号控制：
  企业在企业电子银行系统中允许做交易的账号；
  帐户业务范围控制：每个交易账号允许做的业务范围；
  帐户限额控制：交易帐户的当天转帐最大限额；
  
  操作员权限控制：
  对操作员可操作的账号、单笔转帐的最大金额、 每天转帐的最大金额进行控制；
  
  D、 工作日志：
  对操作员进行的任何操作自动记录系统日志，根据管理的需要可 以随时进行查询与检查，也可直接打印。

• 系统具有强大的网络扩展性和业务扩展性；
• 支持多种软硬件平台，能有效地适应不同银行的不同需要；
• 为企业提供了多种财务数据文件格式；
• 系统采用模版化配置，针对不同银行的需要，提供了一整套的银行交易和服务的应用模块；
• 支持多种支付密码系统接口；

4.4. 集团企业的有效资金管理

　　企业电子银行服务采用智能化网络授权模式，使集团客户可以灵活地监控和调动下属机构间的资金，实现集团企业"收支两条线"，"资金集中调配"等企业内部财务管理，加强了集团企业内部控制，提高了资金利用率。

4.5. 零维护、零培训

　　系统基于WEB方式，网上银行的客户端采用公共浏览器，不需要银行去维护和升级，可大大节省银行的客户维护和培训费用；

5. 信雅达企业电子银行的优势

1、 信雅达公司员工由各大、专院校毕业生和金融、证券界专业人士组成，具有强大的技术实力和研发力量；
2、 信雅达多年来从事金融软件开发，对金融业务和技术有着深刻的理解，经验丰富；
3、 信雅达公司的安全产品具有强大的优势，为企业电子银行的安全方案提供了坚实的后盾：自行研制、自主生产的支付密码系统通过国家密码管理委员会认证；信雅达SSL安全代理/安全网关通过公安部鉴定。
4、 与Checkpoint，Cisco，Gemplus等国际大公司紧密合作，提高了系统的安全性、可靠性，从而提高了系统的整体性能。
5、 信雅达公司自97年开始推出该系统，至今在全国工、农、中、建、交和华夏、浦发等各大商业银行三十多家客户中得到广泛使用，产品成熟度高，产品化强；

6. 信雅达企业电子银行的未来发展

　　信雅达公司本着产品推向市场一代、开发一代、预研一代的原则，目前正致力于新一代企业电子银行产品的开发，具有以下突出特点：

• 系统采用全新的Sun J2EE技术，采用面向对象的多层企业级应用的IBM Websphere作为中间核心平台，具有优秀的跨平台性能，具备高度的开放性、伸缩性、安全性、方便性及易管理性。
• 系统采用Java语言进行编程，具有"Write once, run everywhere"的特性；
• 采纳OFX、IFX等国际、国内金融业务技术标准；
• 系统支持丰富多样的客户端(如HTML Client、XML Client、PDA、Java Application等)；
• 系统支持以服务器为中心的多级应用结构。

7. 信雅达企业电子银行成功案例

7.1. 工行

• 浙江省工行

　　中国工商银行浙江省分行为了更好地为企业客户服务、扩大业务范围，早在1999年年底，采用各地市分散模式，全省推广了企业电子银行系统，推出了"'双赢快车'银社联网" 功能。

　　"'双赢快车'银社联网"实现了工商银行与信用社的业务联网，使信用社能够代理工行签发汇票和汇兑，从而将信用社的各个网点纳入工商银行的业务范围。浙江省工商银行在看到了"银社联网"所能带来的便捷与效益，立即实施了在全省工行系统的推广工作，将除民生银行外其他商业银行都发展成了工行的代理行。

　　杭州市行目前日资金划拨量达数十个亿，发展客户300多家，典型客户如：浙江国信、浙大海纳、东方通信、浙大青春宝、人保、电力局、公交公司等，实现年创收3000万。今年2月，杭州市工行考虑客户发展的关系，又着手将系统前置机移植于小型机，使得系统峰值处理能力有了更大的提高。

7.2. 建行

• 广东建行

　　中国建设银行广东省建行企业电子银行系统于2000年6月份投产，采取各地市分散模式。系统功能有帐户查询、利率、汇率查询、同城付款、异地付款、还贷还息、集团内部转帐、到帐通知等。

　　现该系统已在全省珠海、中山等八个地市推广，用户数量大量增加。现广州地区已有20多家用户，包括大型集团公司、公路建设集团、证券公司营业部等。某集团公司有20多个子公司，开设140多个帐户。在使用企业电子银行系统后，实现集团内部资金划拔、实时到帐，每天发生20多笔交易，金额几千万元。从今年1月1日至2月15日止已累计交易1200多笔，交易金额13亿元以上，由于证券公司营业部每天需做资金清算，将资金转入总公司，单笔交易都在1亿元以上。该系统已得到许多银行用户的支持和认可，纷纷申请使用企业电子银行系统。使银行用户提高了管理和工作效率，同时也节省了银行柜台工作量，提高了建行在同行业中服务竞争力和声誉。建行并计划陆续在全省其他地市推广。

7.3. 交行

　　北京交通银行企业电子银行系统自1999年投入运行以来，应用比较成功。系统的主要功能是对外付款方面，包括信汇、电汇等银行汇票，另外还有自动转帐委托书付款、查询等基本功能。现已有不少的大客户如松下、中化、中粮正在使用该系统，主要用于开一些外贸公司等。每个月通过系统的业务量有1000笔左右，之间流动资金大概在几十个亿到几百个亿。

　　客户普遍认为，企业电子银行的运营，有效地提高了效率和速度，不用跑银行，实时查询更方便，安全性更有保证。

8. 客户名单 (排名不分先后)