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信雅达个人信贷综合业务系统
随着社会进步、经济发展及人们生活水平的极大丰富，人们的消费观念也在发生极大的变化。这是银行个人金融业务发展的一个极好的契机。各个银行也正是看准了这一市场潜力和利润增长点，适时推出了个人信贷业务。
个人信贷业务是一项较新的、比较复杂的业务，它有以下特点：
- 周期频繁、业务复杂、贷款回收过程长（一般要一年以上），且需要分期回收（通常以一个月为一期），其间涉及利率调整、结转、展期、逾期催收等情况，需要有详细的贷款台帐。
- 涉及业务面广：回收贷款包含银行代收代付业务（代收分期还款），涉及储蓄或信用卡业务,同时还需要提供各种详尽的客户查询.
- 独立性强：相对与一般对公信贷业务,具有贷款额度小、户数多、还款周期长、业务发生频繁等特点，其还款规则、计息计罚标准等与对公有区别，且与住房公积金、储蓄等业务有关，是一个相对独立的业务，其综合业务系统可以独立为一个独立的系统。
- 需要和其它业务系统相连：个人信贷业务系统也和信贷、会计、储蓄、（或信用卡）、出纳等部门有关，通过对该系统设计规范化的接口，可以实现与这些业务的模块化的联结，使其成为一个有机的整体。
为了方便银行开展个人信贷业务如：
- 个人住房贷款
- 个人汽车贷款
- 个人耐用消费品贷款（短期、长期）
- 个人住房装修贷款（短期、长期）
- 个人助学贷款（短期、长期）
- 个人综合消费贷款（短期、长期）
- 个人小额质押贷款（质押物：本行存单、他行存单、国债、保单甚至股票质押）
- 个人质押循环贷款
- 个人消费额度贷款等
同时合理有效地对个人信贷进行管理和核算，在日趋激烈的竞争中获取最大的收益，信雅达公司适时地有针对性地推出了"信雅达个人信贷综合业务系统"。该系统为银行的个人信贷业务提供了一整套完整的解决方案，这将极大的方便银行拓展各种个人金融业务。
系统总体规划
"信雅达个人信贷综合业务系统"的总体设计规划包括"三大应用层次"，即业务运作层、帐务处理层和决策支持层。
- 业务运作层：面向贷款经营部门，按实际贷款业务流程、贷款操作手续为业务经办人员提供计算机服务，并在客户信息处理、贷款业务数据处理上为贷款经营部门提供贷款管理、业务查询、分析方面的支持。
- 帐务处理层：面向会计核算部门，为会计营业前台操作人员处理贷款发放、回收等会计事项提供计算机服务，完成贷款明细帐务数据的处理，并在会计帐户管理、帐务稽核、与客户对帐等方面，为会计管理部门提供个人贷款帐务管理、会计分析方面的支持。
- 决策支持层：为决策者把握个人贷款业务的发展形势和方向，提供全面的数据分析和统计。
系统特点
1、界面友好
在各开展个人信贷业务的支行管理机上使用WINDOWS界面，使操作更加方便和直观。
2、业务品种的多样性
支持住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、住房装修贷款、助学贷款、质押贷款、质押循环贷款、综合消费贷款等多种业务。
3、支持网上的在线审批
网上的在线审批加快了审批地速度，可以大大缩短审批的时间方便了贷款人，提高了竞争力。
4、放款、
还款的灵活性 支持在网点终端上的放款、还款，还款方式有委托代理还款（自动）和现金还款，支持等额、等本、一次性还本付息、累计日积数还款法等各种还款方式，支持部分提前还款和一次性提前还款，支持逾期结转处理功能。
5、模版化设计
对各种报表、通知单、凭证等都采用模版化设计，方便以后的更新和维护。
6、数据的分布式采集与集中管理
各支行可开展适合自己的个人金融业务项目和贷款的发放，同时分行又可对各支行拓展的业务进行相应的管理和指导。
7、电子化文档管理 运用光盘缩微的技术，在贷款申请、审批、发放的过程中全面记录申请人的合同资料，以备电子查询，实现电子签批和自动化办公。
8、有效的信用评估
对客户信用进行定量的评估，决定贷款额度，对客户关联贷款（本人、配偶、担保、抵押）进行监控。
9、以客户为中心
客户唯一识别，建立客户数据库管理同一客户多笔贷款记录，客户资料更新。
10、客户分析---市场开拓的利器
帮助寻找优质客户，优质合作商，市场细分及防范风险。
11、系统跨平台应用
不依赖于操作系统、数据库，支持UNIX、NT操作系统及ORACLE、SYBASE、SQLSERVER、INFORMIX等大型数据库。
12、可靠的通讯性能
采用TCP/IP技术，ISO8583报文结构，可靠的事务处理概念。
13、可靠的安全性能
C2级的数据安全，自主版权、国家密码委认定加密算法，拒绝非法入侵。
系统业务功能
1、信贷机
1）特约商户管理
基本信息、合作信息及可设定商户的最大放款限额、并在发放过程中进行限额的控制。
2）保险公司管理
保险公司信息
3) 客户信息
借款客户的个人资料、配偶资料
4) 信用评估
根据总、分行客户信用评定标准及客户信息资料，对客户信用评估
5）贷款管理
贷款申请、贷款审批、开立个人贷款帐户通知书、贷款发放、批量扣款、提前还款、逾期、呆滞、呆帐处理、催收、处理抵押物、贷款销户、结清贷款时需退回抵质押物品
6）抵押物管理
抵押（质押）物登记、价值动态管理、抵押（质押）物处理
7）贷款监控
风险分析、不良贷款管理、贷款的五级分类管理
8) 黑名单管理
对列入黑名单的客户不予贷款。
9）查询统计
查询贷款户、查询合作商、查询保险公司、查询抵质押物品、查询明细、查询逾期、呆滞、呆帐情况、查询催收情况、理财分析（试算表）
10）客户分析
合作商分析、贷款户分析、贷款户明细分析、逾期贷款分析
2、WEB信贷管理机
1）预申请处理
2）网上信息查询、网上帐务查询、网上试算（咨询试算、还清试算）
3）E-MAIL 通知（还款通知、催款通知等）
3、储蓄终端
1）小额质押贷款管理
客户信息、借据信息、商户按揭额度
2）小额质押贷款的质押管理
录入质押明细
3）贷款发放
根据个人贷款放款通知书，开立帐户，放款
4）柜台还款
柜台还款的还款类别分为一般还款、贷款结清、归还利息，还款方式包括转帐、现金
5）还款试算
包括本期还款试算和还清试算
6）日结
柜员日结、机构日结
7）查询打印
打印工前有关表单、凭证、核算科目（集中户）情况、贷款分户情况(动态表)、明细情况（发生表）、当日流水、明细帐页、管理表单等
8）当日冲正
当日帐冲正：恢复到记本笔帐前的状态
9）手工调帐
对隔日错帐，采用手工调帐的方式。
10）贷款户状态的手工划转
手工进行贷款户状态的划转，如逾期转呆滞。
11）财政贴息处理
助学贷款部分利息由财政贴息
12）操作员密码修改
修改本操作员的签到密码。
4、后台信贷主机
1）系统管理
分支机构管理、贷款业务品种管理、集中户管理、利率管理、利率优惠管理、操作员管理、业务审批权限管理、标准数据管理、信用评估参数管理等
2）报表管理
有日终类、查询类、凭证类、文档类等如：统计报表（日报、月报、年报）、个人贷款扣款清单、个人贷款催收通知书、个人贷款记录卡、个人贷款利息单等
3）日终处理
检查各机构日终情况，检查当日帐务平衡，生成各机构科目日结单、代收款清单、借贷转帐凭证、流水帐等
4）工前处理
累加利息积数、贷款状态转列、利率调整、预算当期利息、月初生成有关报表等
5）批量扣款
对分期还款户，分信用卡、储蓄卡根据扣款日期生成扣款数据扣款
6）年终结转
清理数据、打印相应报表等
软件结构：
1、软件结构图
2、软件接口
1）与储蓄系统联接：
实现批量扣款、柜台实时扣款、查询帐户余额、 现金还款记录；
2）与会计系统联接：
实现会计并表；
3）与信用卡系统联接：
A、实现批量扣款、柜台实时扣款；
B、接收信用卡现开户请求，办理实时贷款业务；
4）与CRM（客户关系管理系统）或CALL-CENTER系统的联接：
抓取客户信息（存款，消费，贷款，还款等），审批时显示参考；
5）与WEB服务器的联接：
与网上银行进行交易通讯或提供个贷频道；
6）与外汇宝系统的联接：
查询最新汇率；
7）与银证通的联接：
股票价格查询，冻结、解冻、平仓；
运行环境：
1、个人信贷管理主机
- 服务器：HP LH6000或同等档次服务器
- 局域网 + 城域网
- Sco OpenServer 5.05 + 东方龙马 + TCP/IP
- Informix 7.2 Online + ESQL/C
2、支行消费信贷管理机
- 计算机+ 打印机
- Win98 + C++ Builder
- 城域网
3、储蓄所消费信贷处理终端 使用现有的储蓄终端及外设
4、硬件结构
[11月26-28 上海 北京]
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