企业银行能为您带来什么_银行

企业银行能为您带来什么

2001/05/10

一、企业银行概述

　　企业银行是银企双方共同为适应"e"时代的市场环境，银行根据企业客户实际需要，专门为其设计的一套企业自助金融服务系统。它通过采用先进的网络通讯技术将银行的计算机管理系统通过各种工具延伸到企业，形成将银行服务直接送到客户办公室的服务系统。它拉近了客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到银行的服务。同时通过计算机安全防范技术保证在提供充分业务方便性的同时，更有效地保障了企业资金的安全。

　　企业银行系统是一套完整的、全新观念的银行应用系统，标志着银行对大客户的服务手段得到了很达提高，最大程度地方便了客户各项结算业务的办理，加强了内部资金管理和运营，增强了市场竞争实力，随着该系统功能的不断完善和加强，作为银行吸引大客户、服务大客户的重要手段，必将发挥越来越大的作用。

二、网上银行与企业银行

1、我国网上银行的发展状况

　　国内银行目前大多数已在网上建立了自己的网站，但由于起步较晚，总体网上银行服务较欧美银行落后3年以上。目前已提供网上在线服务的主要有中行、招行、建行和工行等，但服务范围主要针对个人，对公业务只是开展了一些查询和管理功能。因此，从当前各银行所开展的网络业务的进展情况看，都还不能称为真正意义上的网上银行。

　　从有关部门调查显示，全球1000家大银行中目前只有约100家可以提供在线交易服务。由此看来，我国网上银行的发展，还存在较多问题需要认真解决，还有很长的一段路要走，如防范风险、确保网络安全；建立法规和标准；抓好监管工作等。

2、推广企业银行的目的

--国内商业银行竞争：

　　企业客户是银行的大、优客户群，为银行带来了80%的经济效益，是各大商业银行的首要竞争对象。因此我们对这部分客户应提供更特殊、更优质的服务，应该有为这部分客户服务的专业金融服务平台。

--国外银行参与竞争：

　　随着WTO步伐的加快，欧美银行即将进入中国金融市场，与中国银行直面竞争。西方银行服务手段非常齐全，不仅有网上银行(Internet Banking)、电话银行、家庭银行和Call Center等，几乎所有的银行都还有专职为企业大客户服务的企业银行（PC Banking），通过银行为企业提供的安全接入软件联到银行系统，在PC Banking上为大客户提供在线服务和网上银行无法提供的特殊金融服务。美国最大的银行--花旗银行(City Bank)、香港汇丰银行(HSBC Bank)等都是如此。在美国，几乎所有具备条件的企业也都在使用PC Banking。为此，为适应开放式金融市场的竞争，除了不断规范国内银行的经营流程和提高银行管理水平外，在拓展金融服务手段，在竞争优质客户上，我们也应加大力度，不应放松。

--在竞争中制胜

　　企业银行系统，一套专业为银行大客户提供优质服务的金融系统。它基于Intranet，既有网上银行的拓展性，又能在保证支付安全的同时，避免Internet互联网的不安全性。因此，在中国网络经济还不成熟的今天，各大商业银行要在竞争日益激烈国内金融市场上立于不败之地，就必须使用相对安全的网络，为大客户、优质客户提供专业的、个性化的、优质服务，以此保证银行80%经济效益的提升。而企业银行系统正好不失为当前竞争优质客户，提高金融市场竞争力的一项利器。

3、企业银行与网上银行的区别

--服务媒介

　　网上银行基于INTERNET互联网建立；企业银行由企业通过拨号或专线接入银行内部网享受服务。

--服务对象

　　网上银行基于INTERNET互联网，主要针对广大的网民提供个人服务，即对私业务；企业银行是定位于为企业--银行的大、优客户群体提供服务的专业系统。银行80%的经营效益主要来源于这大约占银行客户20%的企业客户群体。该系统帮助银行竞争优质客户，为全行的经营找到最佳切入点，从而提高全行经营效益。如德国德勒斯顿银行将主要经营对象定位为《财富》杂志评出的全球前100强企业，荷兰皇家银行的主要客户群定为排名前15名的国家和《财富》杂志排名前500名的大企业。

--交易速度

　　网上银行的交易速度受数以亿计的INTERNET互联网用户数的限制，经常出现网络拥挤和阻塞。据权威资料显示，目前全球上网用户已有1亿多个，预计到2003年将增加到5亿，届时亚洲地区上网用户会超过3亿。同时，网页中图片较多，网页下载速度慢，导致网上银行客户无法忍受长时间的等待而中断交易。而企业银行系统基于银行内部网，网络质量高，用户群和业务类型相对集中，屏蔽了许多的游戏、聊天等INTERNET业务，客户交易高速快捷。经测试，在33.6kbps拨号连接情况下，某典型网上银行登陆即需要30秒左右，在线交易需要35秒，查询余额需要8秒；而企业银行系统单笔交易从提交到出现交易结果，交易时间＜5秒，一般记账时间仅为2秒。同时，系统支持交易批量倒入和提交功能，更是大大提高了系统的业务处理速度。

--业务功能

　　目前网上银行的业务还主要停留于查询，真正实现结算交易的为数不多；系统的交易管理和监控功能不强。测试结果表明，国内网上银行的查询功能也不完善，在某些网上银行查询支付指令时，无界面显示。

　　企业银行除提供完善的查询功能外，主要为企业提供在线交易服务，并提供强大的对系统运行和操作员的管理和监控功能，如系统允许止付与撤消--当客户发送一条支付信息后，由于某种原因希望收回这条支付信息，可以通过企业银行管理功能进行止付及撤消；同时，该系统为集团客户提供更优质的服务，集团大客户可加强公司账务的内部监控强度，提高资金运作效率。另外，系统使银行发展代理行变为现实，即系统支持银行发展其他金融机构代理某些金融业务，如转帐、签发汇票和汇兑等，以扩大银行的经营范围和营业额。

--客户化

　　网上银行对各类客户提供统一标准的服务，但在客户要求日益复杂的今天，很难满足现代以客户为中心的服务要求。各大商业银行必须打破传统的批量化和标准化经营理念，从客户需求出发，充分体现以质胜出和客户驱动，为客户提量身度造的个性化金融产品和金融服务。企业银行正好是想客户所想，为客户所为。各大银行可根据自己的服务理念，建立具有自我特色、满足客户需求的企业银行。如系统可根据不同需求设置系统交易时间；可根据企业不同时段的需求设置参与交易账号、设置账号交易限额和操作员资金交易限额等。银行业可在此系统的基础上，积极创新，完善服务方式，提供各种代理业务、中间业务，丰富金融服务品种，提升服务质量，在日渐激烈的金融竞争中胜出。

--安全性

信息安全：

网上银行采用INTERNET互联网作交易媒质，必须面对全世界黑客的威胁和病毒的侵害，交易信息容易受到除银行专网外的其他子网和黑客的非法攻击。而企业客户是银行的大客户群体，交易资金量巨大，对网络安全性的要求就更为苛刻。企业银行建立在银行INTRANET基础之上，通过开户行的一个出口面向专业客户群体，客户与银行的连接可根据具体情况采用专线或拨号方式，保证了网络的独立性和安全性，从而保障网络信息安全。同时，交易数据加密传送，采用双向基于1024位的密钥的身份认证，使非法用户拨通后无法进行合法数据通讯，保证了信息传递的安全性；数据库加密存放，可有效防止外部侵入，保障信息的安全。
2 资金安全：

网上银行客户从IE终端直接将交易提交服务器，对票据要素是否篡改和票据签发的抵赖性没有有效控制，对银行和企业双方的资金安全没有有效保护；企业银行的客户端使用信雅达通过国家密码委员会认证的需开机口令的支付密码器，每笔交易计算出一组加密数字，与银行端根据相同的算法得出的密码核对，确定支付信息的合法性，提高票据的防篡改性和防抵赖性，从而提高了资金的安全性。
交易安全：

网上银行在对客户操作权限控制时，通常使用口令和密码，客户私钥和证书都在硬盘保存，降低交易安全性；企业银行对交易安全性从多个层面进行了考虑：如可根据需要设定系统交易时限，在交易时间内，发送的支付信息有效，超过交易时限，交易无效；银行端可强行签退，启动、切断各类交易，保障交易安全；企业端设置多级操作员权限，各自掌握自己的IC卡和密码。操作员私钥和CA证书都存放于IC卡，加、解密过程都在卡内完成，从而提高了交易安全性；签发票据时，利用操作员私钥对交易信息加密产生MAC，提高交易的防抵赖性。系统严格账户管理，通过指定参与系统使用交易账户，设定帐户交易限额和操作员操作限额，保障资金交易安全。

--运作成本

　　网上银行用户除交纳电话费外，还要支付信息费；目前国内网络信息传递速度慢，容易掉线，导致一项交易费时过长，从而使企业交易费用增加。而企业银行采用企业利用普通电话直接拨号进入企业银行系统，无须交纳上网费用。系统交易高速快捷，降低了单位交易时间的系统使用费；同时系统支持脱机签票、提供交易批量提交功能，减少企业在线时间，降低交易成本，从而使企业真正实现"lowest cost，highest profit"。

　　由此看来，不论是考虑交易安全性、交易速度，还是考虑企业使用成本、银行业务发展，我们都必须大力发展企业银行，企业银行在吸引优质客户、大客户方面具有网上银行无可比拟的优越性。企业银行不仅可以规避在线交易风险，使银行为企业提供"零距离服务"，提升银行为优质客户的服务质量，还可以通过发展代理行，拓展银行服务网络，从而为银行带来更大的经济效益。

三、信雅达企业银行--在国内市场占有率第一

1、给企业带来的利益

节省成本：企业银行可以帮助企业节省大量往返于银行与企业之间的交通费和人力资源，节省大量手工制单出票时间，减少管理成本，如：业务人员的工资支出，场地租金及装修成本等等。
提高工作效率：在企业银行中交易高速快捷，缩短了企业与企业间的交易周期，提高了企业（资金）运作速度。如证券基金清算、电力系统、电信系统。
提高资金利用率：企业银行系统实现实时在线交易，缩短了企业资金周转周期，提高了资金利用率。
提高企业经营能力：企业银行系统使企业不用分心于财务管理，而专心于自己的业务管理，从而使企业在降低成本的同时，更有效地提高业务经营能力。
提高集团企业内部资金利用率：增强集团企业对下属机构的资金监控和管理功能；
为B2B业务奠定资金支付基础；
享受全方位金融理财服务：足不出户、轻松享受银行提供的全方位金融理财服务，运筹帷幄尽在弹指之间。

2、给银行带来的利益

提高竞争地位：增加金融服务渠道，为客户提供多样性选择，并可实施7×24小时服务。为给银行带来80%经济效益的企业客户提供更快捷、更个性化、更优质的服务，增强了在日益激烈的银行竞争中的地位；
发展代理行：由于系统在线交易安全，可实现将某些金融机构如信用社、外资银行发展为国内商业银行的代理行，代理签发汇票、汇兑和转帐等业务，从而拓展银行的服务网络，增强竞争力；
保护银行正当权益：增强了支付的不可抵赖性，保护了银行资金的正当权益；
降低服务成本：通过将顾客业务转移到低成本的作业渠道，可以节省大量的人力资源，符合成本效益原则。据有关数据显示，网上处理一宗银行交易，其经营成本是传统银行的1/53；
低成本市场营销：推销新产品与新服务，并快速得到反馈信息，进行低成本市场营销和低成本市场研究；及时获得客户需求，实现以客户为中心，及时制定相应的市场发展策略；

3、信雅达企业银行的优势

信雅达企业银行的功能
1、企业端功能：操作员管理、查询打印、联机交易、凭证号管理、帮助
2、银行端管理功能：操作员管理、客户管理、企业IC卡发放管理、业务管理、数据与交换行管理
3、银行端监控功能：实时监控系统发生的交易，包括交易的统计信息和明细信息。
信雅达自93年开始从事金融软件开发，对金融业务和技术理解深刻；
信雅达公司银行产品包括安全产品、客户服务中心、票据光盘缩微系统、事后监督系统等银行各个层面，具有强大的产品整合能力；
信雅达公司是一家金融安全产品的专业生产公司，其安全产品在工、农、中、建、交等各大商业银行和中国人民银行得到广泛推广使用，因此企业银行系统的安全性具有强大的安全基础：公司自行研制、自主生产的支付密码系统通过国家密码管理委员会认证；信雅达SSL安全代理/安全网关通过公安部鉴定；
信雅达公司员工由大专院校毕业生和金融界资深顾问、专家组成，并依托浙江大学建立了安全研究中心，具有强大的技术优势；
信雅达公司专设有企业银行事业部，40多名员工专职于系统的开发和服务；
信雅达公司在全国有25个分公司和办事处，具有遍布全国的服务网络，能为客户提供优质快捷的售后服务，
信雅达公司自97年开始推出该系统，至今在全国工、农、中、建、交和华夏、浦发、中信等各大商业银行三十多家客户中得到广泛使用，市场占有率第一，产品成熟度高，产品化强；
信雅达企业银行成功案例简介

中国工商银行浙江省分行

　　中国工商银行浙江省分行为了更好地为企业客户服务、扩大业务范围，早在1999年年底，采用各地市分散模式，全省推广了企业银行系统，并同时推出了代理功能，实现了工商银行与信用社的业务联网，使信用社能够代理工行签发汇票和汇兑，从而将信用社的各个网点纳入工商银行的业务范围。目前浙江省工商银行已将除民生银行外的其他商业银行都发展成了工行的代理行。

　　杭州市工行目前企业银行日资金划拨量达数十个亿，发展客户300多家，典型客户如：浙江国信、浙大海纳、东方通信、浙大青春宝、人保、电力局、公交公司等，实现年创收3000万。今年2月，杭州市工行考虑客户发展的关系，正着手将系统前置机移植到小型机，使系统峰值处理能力有了进一步提高。

中国建设银行广东省分行

　　中国建设银行广东省建行企业银行系统于2000年6月份投产，采取各地市分散模式。系统功能有账户查询、利率、汇率查询、同城付款、异地付款、还贷还息、集团内部转账、到账通知等。

　　现该系统已在全省珠海、中山等八个地市推广，用户数量大量增加。现广州地区已有20多家用户，包括大型集团公司、公路建设集团、证券公司营业部等。某集团公司有20多个子公司，开设140多个账户。在使用企业银行系统后，实现集团内部资金划拨、实时到帐，每天发生20多笔交易，金额几千万元。从今年1月1日至2月15日止已累计交易1200多笔，交易金额13亿元以上，由于证券公司营业部每天需做资金清算，将资金转入总公司，单笔交易都在1亿元以上。该系统已得到许多银行用户的支持和认可，纷纷申请使用企业银行系统。使银行用户提高了管理和工作效率，同时也节省了银行柜台工作量，提高了建行在同行业中服务竞争力和声誉。建行并计划陆续在全省其他地市推广。