SAP为金融业构建知识管理平台_银行_CRM

SAP为金融业构建知识管理平台

SAP中国金融行业总经理栗树和博士 2002/01/14

金融业面对的危机

　　为了在激烈的竞争中防止金融危机，并取得领先地位，摆在中国金融企业面前有五项基本决策：一是如何规范、整合、集中和控制金融企业的资源？二是如何评估、计算、防范和化解市场风险和信贷风险？三是如何开发、保留和利用金融客户关系及提供个性化的服务？四是如何与国际金融规范接轨，并开展跨国金融业务？五是如何构建金融信息系统和知识管理平台，支持面向未来的混业、跨国和多渠道的经营模式？概括来讲，这五个方面就是“管理集中、风险防范、客户至上、接轨国际和面向未来”，其中管理集中和风险防范是最根本的两个方面。

　　由于金融业是信息密集型行业，因而它高度依赖于信息技术。中国金融企业已经拥有较完整的业务处理信息系统，但是各个业务系统之间缺乏集成，这正是目前数据大集中所要解决的主要问题。国内财务系统基本上是记账电子化，并无强大的管理会计和成本控制。人力资源管理系统尚停留在人事档案记录电子化，缺乏分析功能。企业管理系统基本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制和战略决策功能。客户关系管理系统基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销售业务操作功能。

　　中国金融企业基本完成了电子化，需要进一步信息化，最终实现知识化。电子化使企业告别了手工记录和纸张文档，它是信息化的基础。信息化则把数据转化为有用的内容，并支持管理决策。知识化指从信息中发现具有长远意义的规律，并优化管理决策。

SAP金融行业解决方案

　　SAP的金融行业解决方案可分为企业门户、业务支持、金融战略企业管理、金融客户关系管理和金融业务应用等五个层次。各个层次既可单独使用，又可无缝整合和统一使用。

　　企业门户

　　SAP企业门户是一个强大的工作平台。工作平台以角色为基础，实现个性化的管理。工作平台同时提供协同支持和Web内容管理。

　　业务支持

　　SAP业务支持包括人力资源管理（HR）、采购、项目系统、固定资产管理和不动产管理等模块。其中HR提供从招聘渠道到退休福利管理等所有人力资源管理功能，并可与财务等系统无缝集成。

　　金融战略企业管理

　　SAP金融战略企业管理SEM包括三个部分：①财务会计、管理会计和成本控制；②业务信息仓库和法定报表；③金融利润、风险及策略分析器。会计系统提供灵活多样的科目管理，并可与业务支持等模块无缝集成。管理会计模块包括成本分析和控制手段。利用数据仓库技术，金融企业可以把财务、客户、市场等全部信息进行过滤、加工和整合，并集中存放在业务信息仓库中，然后利用OLAP等工具进行分析及生成各种报表。法定报表的内容和格式既支持BIS等国际标准，又可以按本地法规灵活调整。风险分析器包括市场风险分析、信贷风险分析和限额管理等。金融利润分析器提供了从客户、金融产品及业务线等各个角度计算或预测利润的工具。策略分析器从长期和全局的战略高度提供各种分析手段。

　　金融客户关系管理

　　SAP金融客户关系管理全面贯彻以客户为中心的思想和个性化服务的策略。它由操作型CRM、分析型CRM及协同型CRM组成。

　　操作型CRM提供全方位的营销管理功能，支持客户服务、销售管理及市场推广三个部门。分析型CRM以数据仓库、OLAP、数据采掘技术及金融学模型为基础，细分客户，可进行营业收入、风险和成本等的相关因素分析、预测及优化。协同型CRM基于mySAP工作平台，建有员工门户（Employee Portal）、客户门户（Customer Portal）和伙伴门户（Partner Portal）。这三个门户构成企业门户，相互协同，并与其它后台支持模块和业务应用模块相连接。

　　金融业务应用

　　SAP提供的银行核心业务包括客户/账户管理、贷款管理、保险费托收、支付及公司资金管理等。客户/账户管理支持往来账户和存款业务，并附有灵活的产品配置器。公司资金管理是一个公司理财的工具，包括金库解决方案、交易管理器、内部现金管理、市场风险分析器、信贷风险分析器、流动性计划器及资产组合分析器等。

金融业运营环境的三大趋势

　　市场化在金融市场上开始出现跨行业经营和新的竞争者。一方面，金融行业内部出现混业经营的趋势；另一方面，非金融企业开始进入金融行业，甚至传统的连锁零售企业和电子电器企业也开始开展银行业务。随着股份制银行、证券市场和开放基金的兴起以及利率市场化和混业化经营，中国的金融市场的竞争正日益加剧，其范围从国内市场扩展到国际市场。

　　全球化跨地区及全球性的经济贸易组织纷纷建立，使国际贸易投资的壁垒大幅度下降。另外，电子商务的革命使传统国界消失。由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速走向国际化。

　　信息化数据技术（数据库、数据仓库和数据挖掘）提供了信息储存和知识发现的工具。网络技术（互联网、移动网）提供了在全球范围内实时自由交换信息的巨大平台，在这个平台上，各行各业纷纷发展电子商务。

中国计算机报 2002/01/14