优化中小企业发展环境 大力发展小微金融

　　近日，国务院发展研究中心报告提出，针对中小企业要发展风险投资、信息服务、技术交易、人才服务、并购融资等创新服务业，支持中小企业创新活动。制定支持产业链创新、技术转让、企业并购政策，鼓励基于市场化的产业联盟和协同创新，促进大企业集成、收购中小企业创新成果。
 
　　经过多年的努力，中小企业的发展已取得长足进步，具备一定的规模和实力，但与大企业相比，中小企业多数位于中小城市，在信息、技术、人才、融资等方面还处于劣势，加上我国实行市场经济体制的时间还不长，政策环境也不尽完善，使得中小企业在发展过程中面临着许多困难和挑战。当前制约中小企业转型升级的因素有哪些？如何评价互保、联保模式？哪些国家的经验值得我们借鉴？针对这些问题，国务院发展研究中心企业所副所长马骏强调，我国中小企业占企业总数的98％，占GDP的60％，是提供就业岗位的主要渠道。中小企业是个金矿，许多国家的银行都认识到了这一点，只不过我国的银行还没有意识到。
 
　　大力优化中小企业发展的各种外部环境
 
　　据统计，我国中小企业占企业总数的98％，占GDP的60％，从这个程度上可以说中小企业的发展状况整体上反映了我国经济发展情况。但是不同行业、不同地域、不同规模的中小企业发展状况不同。例如，当前温州的一些制造类中小企业面临困难较多，而北京中关村（行情，问诊）的中小企业则欣欣向荣。在中小企业中，小微企业面临的挑战也多一些。
 
　　中小企业由于规模小、自身资源有限，只能从事优势比较明显的行业，从而更加依赖外部环境。
 
　　外部环境主要指法治环境、市场环境、社会环境、科技环境、产业环境、企业间网络等。在法治环境方面，良好的社会秩序和政府依法行政是中小企业发展的基础；在社会环境方面，完善的社会保障体系有利于中小企业发展；在科技环境方面，多数中小企业缺乏研发能力，需要从外部获取转型升级的技术；在市场环境方面，劳动力市场、金融市场对中小企业发展影响巨大；在产业环境方面，应建立大中小企业公平竞争、合作共赢的生态；在企业间网络方面，中小企业开展合作可以克服自身不足。比如产业联盟从组织的角度消除或减少外部性，即将创新的主要受益者捆绑在一起实现外部性的内部化；而且产业联盟的好处显而易见，受益者和投入者具有一致性，联盟保持了企业主体和市场导向的创新性质。
 
　　所以说，大力优化中小企业发展的各种外部环境，可以很好地促进中小企业转型升级。
 
　　大力发展小微金融
 
　　马骏指出应大力发展服务中小企业的商业性金融，特别是针对小微企业的贷款。比如，印度尼西亚的一些银行专门为小微企业提供贷款，这些银行批量设立，每个网点规模不大，都建立在商贩云集的场所，而且其工作人员并不要求名牌大学相关专业毕业，都是从社区招聘的人。从附近社区招聘的工作人员对附近的商贩都非常熟悉，谁在做什么生意、谁的信用如何都一清二楚。另外这种银行虽然人不多，一般只有4个—10个人，但网点很多，很适合中小企业。这些银行为小微企业提供它们需要的产品，采取“信贷工厂模式”进行管理，降低经营管理的成本。总而言之，为小微企业服务，必须建立可持续的“商业模式”。1998年亚洲金融危机，印度尼西亚所有银行都亏损，只有从事小微企业贷款的印尼人民银行盈利。
 
　　在大力发展商业性小微金融的基础上，还可以发展政策性金融。比如，借鉴美国中小企业署的经验，设立政策性担保。又如，借鉴德国开发银行的经验，委托商业银行提供专项贷款。应该看到，政策性金融需要商业性金融做基础，否则效果也不好。
 
　　在小微金融方面，印尼、马来西亚等国家的小微信贷、美国的政策性担保、德国的中小企业银行等都具有重要参考价值。（山东省中小企业公共服务平台：http://www.smesd.gov.cn/ecdomain/framework/sds_zxqyggfwpt/dekcdgglbpjjbbodiialijnmonpefmlj/dekmcbhobpjjbbodiialijnmonpefmlj.do?isfloat=1&disp_template=lhcjocgibohbbbodjcodpciimgaadcll&fileid=20131115085154925&moduleIDPage=dekmcbhobpjjbbodiialijnmonpefmlj&siteIDPage=sds_zxqyggfwpt&infoChecked=1）