。。随着我国资本市场的不断发展，银行业与证券业的合作前景越来越明朗，银证业务就是在这样的背景下产生的。
多赢孕育新业务
。。目前银行端开展的银证业务主要包括银证转账业务与银证通业务。二者之间的最大区别在于证券交易的处理模式，对于银证转账业务，银行只处理资金的划转，并不参与任何与股票有关的交易；而对于银证通业务，银行端是要介入股票交易的。
。。具体地讲，银证通系统是通过银行和证券的交易渠道接入系统（电话银行、自助终端、网上银行等），直接利用银行储蓄账户上的资金作为资金账户，买卖股票的代理业务新品种。银行负责客户的账户管理，以及全部资金的管理、冻结、划拨、解冻等业务，证券公司负责股票的成交、回报、交割、清算等业务，银行与证券通过联网实时交换账户合法性、资金状况等必要信息，从而完成一笔完整的证券交易。
。。这种交易方式不但符合“证券与资金分离，资金托管到银行”的国家监管政策，还能够达到多赢的局面：对于银行，可以吸收大量股民的资金，将原来存放于券商的资金全部留存，大大增加了银行的存款，并且提高了手续费等中间业务收入; 对于券商，则可以在基本上不增加成本的前提下，将所有的银行网点变成自己的营业大厅，大大拓宽了业务覆盖面，同时也提高了手续费的收入; 对于股民，所有的银行网点都将成为证券营业部，只要有电话就可以进行股票买卖，这对于市郊、城镇等偏远地区的股民有着巨大的吸引力。同时，资金的集中存放，也便于股民对资金的管理。
。。基于这些理由，银证通是目前政策条件下较为理想的银证交易模式，所以目前各家银行都在积极进行尝试。
多渠道拓展利润
。。中国加入WTO以来，外资金融机构进入的速度，也许将会超出有些人的想象，在我们谈论“机遇与挑战并存”时，对于金融行业，“潜在的机遇与现实的挑战并存”也许是更准确的描述。在物理网点优势一时难以建立之前，依托强大的科技平台与成功经验，为客户提供以其为中心的、个性化的、有针对性的、量体裁衣式的服务，将是外资金融机构进入我国的重要切入点之一。而这又恰恰是我国各大商业银行目前的通病，不细化市场、不细化客户，所有相同模式的金融产品一哄而上，混沌式地交由市场历练，必然会造成大量的不必要的营销成本。如何“师夷之长以制夷”，已经成为摆在国有商业银行面前的一个重要课题。
。。目前各家商业银行的银证通业务交易种类基本类似，主要是一些传统的交易内容，一般包括：银行柜面部分和电话银行、自助终端等渠道接入部分。
。。各家银行提供的银证通业务交易种类基本大同小异，除去用户习惯开户银行等非技术背景外，金融机构很难说服用户明确地选择哪一家银行来开展这项业务。为此金融机构必须下力气、深层次挖掘并实现客户的应用需求。
。。对于银证业务来讲，由于我国证券业务科技与服务的起点较高，目前这些机构可以提供的个性化服务主要包括投资咨询、预警设置、定制信息发送、投资代理等。在不违背央行监管政策的前提下，参考一下券商机构如何为客户提供服务，也许是银行业短期内提高服务水平的捷径。
。。另外一个值得关注的领域就是广告投放 ,银行潜在的可开发的广告受众资源长久以来一直未得到足够的重视。在银证业务的过程中，客户将接触到大量的终端接入环境，例如自助终端等机具的画面、电话银行的语音提示、网络银行的界面等; 而银证通的客户正是一批接受新事物较快、又具有一定购买力的优秀受众资源，如何开发这部分资源的增值空间，诸如在法规允许的前提下开展广告业务以增加中间业务收入，推出对优良客户的宣传广告达到双赢的局面等等，也许将成为银行利润的一个新的增长点。
未来发展新趋势
。。未来银证业务的发展趋势有其一定的不确定性，这主要是因为证券业务的敏感性，以及必须取决于央行的监管政策。但不管怎样，有一点是确定的，银证业务将越来越成为银行为客户提供优质服务的重要营销手段。
从以下几个方面，可以预见银证通业务未来可能的发展趋势:
1. 数据大集中以后的应用
。。数据大集中已经成为当前形势下，我国所有商业银行的共识。在大集中的实施过程中，目前的银证通系统应该会随之相应改变，特别是与银行大数据中心的接口部分 ，因为涉及到与后台的通信及数据处理逻辑的改变，届时将会有较大的调整。
2. 网络银行上的银证业务
。。今年，各大商业银行都不约而同地将网络银行业务作为科技平台建设的重点工作，预计各家银行都将于年内推出真正意义的网络银行，银证业务作为网络银行重要的组成部分，将随之获得突破性的进展。
。。网络银行业务为银行业对银证通业务的服务内容进行深层次挖掘提供了可能。但是，仅仅通过自助设备为客户提供服务，很难实现诸如证券交易大户室之类的特殊服务，因此，如何提供个性化的服务将成为未来银行同业竞争的焦点。
3. 自助设备将得到广泛推广
。。自助设备作为银行网络建设的重要组成部分，已经越来越受到各家商业银行的重视，ATM、POS、自助银行、自助终端、电话银行、Call Center、手机银行等系统建设，已得到了广泛应用。这其中，银证业务可以作为相对独立的子模块出现在各种不同的自助设备应用中。目前各家商业银行一般仅在电话银行中加以实现，因此，还有许多工作需要开展。
4. 混业经营的可能性
。。业内有关人士大胆预测，我国的金融监管政策将发生重大变化。允许银行、证券、保险、基金、期货等金融业务的混业经营，也许将成为一个可能的探索方向，那时的各种金融业务将产生革命性的变化，银证、银保、银期等边缘业务将以崭新的面貌呈现在大众面前。
5. 可借鉴的国外经验
。。由于我国目前技术层面的发展趋势与欧美等发达国家的发展历史已经有了越来越多的契合点，研究经济发达国家目前的金融营销手段，对于我国未来的业务开展将会起到很大的启迪作用。
计算机世界报
