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正副行长离职 融资10亿美元能为微众银行带来什么?

2015-11-20 13:52:01   作者:   来源:凤凰科技   评论:0  点击:


  近日,有媒体爆料称微众银行为了扩大金融业务,计划融资10亿美元。作为腾讯公司在互联网金融的重要布局,微众银行的一举一动都牵涉大家的视线。

  但实际上,最近一段时间以来,微众银行一直处于一种非常尴尬的境地。今年9月行长曹彤离职创业,两个月后分管同业业务的副行长郑新林也提出要离职创业。作为中国第一家互联网民营银行,高管层的持续动荡不仅让人纷纷猜测:微众银行到底怎么了?现在看来,新的融资似乎是微众银行重振旗鼓的好机会。

  成立于2014年底的前海微众银行,注册资本30亿元人民币,主要股东腾讯、百业源投资和立业集团分别持股30%、20%和20%。作为互联网巨头腾讯设立的银行,微众一出世身上就烙刻着互联网的基因:互联网技术、互联网人才、互联网体系……

  作为国家批准的民营银行,银监会并没有限制微众的经营范围;作为网络银行,微众声明不开设实体银行网点,在线开展银行业务。按照国务院对互联网金融的定位,微众的主要目标客户应该是现有银行体系服务的薄弱环节,小微企业、长尾客群和广义零售金融的客户等。2015年1月4日,李克强在深圳前海微众银行敲下电脑回车键,为一名客车司机办理了3.5万元贷款。

  银行作为一个行业,其基本生存思路就是吸纳存款、识别风险后发放贷款、然后安全回收本息。微众银行的设计模式也不例外,然而作为先于时代出现的互联网产物,仍然要受限于央行的一贯规定:未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,被界定为弱实名电子账户,仅具备购买本行理财产品的功能,资金进出必须通过绑定银行其他结算账户实现。

  本来在上线之初,微众已经设计好了一整套人脸识别远程开户的计划,在长达一年多的征求意见后,央行仍将现场开户作为网络银行独立开户的先决条件,远程开户只能在此基础上实现。这就意味着微众完全无法吸纳消费者的存款。不能存款,拿什么贷款?作为一个银行又怎样生存下去?

  微众最终选择了找同业拆借。当然,对外,这叫做战略合作。微众银行先后和华夏银行、东亚银行和平安银行签署了战略合作协议。其中,微众银行从华夏银行获得了20亿元的同业授信,微众银行还可以共享线下网点资源。拆借成本虽然未对外披露,但显而易见,要比存款利息高得多。

  微众银行主推的“微粒贷”业务,便是通过与同业合作,以联合授信的模式放贷。财富管理方面,微众扮演的是代销平台角色,类似于理财领域的“淘宝”。8月末,郑新林接受财新采访时称,微众银行在财富管理的优势,是作为分销平台能吸引海量用户的可能:“我们整个架构跟传统银行大不一样,传统银行一笔业务要过好几个部门,假设每个部门收千五的手续费,2%的收益就没了。我们一站式全部搞定,成本很低。”

  9月中旬,用户通过微众银行APP绑定招商银行信用卡时,显示无法成功。招行对外宣称是因为代扣接口的滥用带来的安全隐患,才会单方面关闭微众银行的核身接口。招行对微众银行招纳新增客户的大门关闭,带给了微众很大的危机感。过于依赖同业合作,充当代销平台,就会长期受制于人。如何突破现有的经营模式?微众以及背后的腾讯也都在急于寻求解困之道。据相关人士透露,新一轮的10亿美元融资将帮助这它扩大小额贷款和投资产品服务。而美银美林正在与微众银行共同制定这项融资计划。这笔钱或许就是微众下一步的路。

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