人保财险总裁王银成：电销占比预期达25%-30%

　　7月的一个午后，天气晴和。

　　位于北京CBD的中国人民财产保险股份有限公司(下称“人保财险”，2328.HK)总部大厦里，人保财险总裁王银成第一时间告诉记者，他刚刚获得了内部的再次确认“上半年公司的保费收入已经突破千亿”。

　　今年以来，国内财险业普遍面临汽车产销量下滑、新开工项目减少等市场环境的不利变化，但王银成告诉记者，人保财险全年业务保持两位数以上的增长速度依然可期。

　　据中国保监会统计，2011年人保财险共计保费收入1735.53亿元，占中国非寿险市场36.3%的份额。年报显示，2011年，人保财险共实现净利润80.27亿元，同比增幅达51.8%；综合成本率94%，同比下降3.7个百分点。

　　截至2011年底，人保财险总资产由2007年底的1343亿元增至2656亿元，投资资产累计增幅达1000亿元，未决赔款准备金净额增加1.7倍，股本回报率由不足1%上升到26%以上。

　　王银成称：“现在的人保财险已经进入一个良性循环的轨道，承保和盈利不再像以前那样相互损害，而是相得益彰，承保和投资基本上实现了互动。”

　　1982年，王银成加入中国人民保险公司，历任中保财产保险公司计财部主持工作的副总经理，中国人保深圳市分公司总经理及总公司总经理助理， 2003年底人保财险在港上市后，担任人保财险执行董事、执行副总裁及财务总监等职；2008年8月起，出任人保财险总裁至今。

　　半年保费过千亿

　　《21世纪》：今年以来，国内财险业的形势如何？人保财险的总体运营情况又如何？

　　王银成：今年还是面临很多的不确定性因素，这是行业内普遍看到的情况，包括汽车产销量下降对车险业务的影响，进出口下降对船货险业务的影响，新开工项目减少对工程险业务的影响等。

　　即便如此，公司总体业务的发展速度还可以保持在两位数以上的增长。实际上，我们上半年保费增长的量已经是很多市场主体的整体容量。

　　上半年公司实现保费收入1009.11亿元，同比增长10.6%。从盈利情况来看，公司今年可以继续保持净利润的增长趋势，综合成本率也继续保持在较低水平。

　　《21世纪》：如何预判我国财产险行业未来的发展趋势？

　　王银成：中国保险业的发展尽管有一些宏观经济的因素，包括全球经济的影响，但是财产险业在中国还处于相对快速发展的历史时期，至少5-10年还有很大的发展空间。

　　成熟市场，如美国、台湾地区等，从车险和非车险的比例就能看出来，通常非车险的比例在50%-55%左右，车险占比不到一半，而内地市场车险占比在70%多。

　　比如，今年我们如果有1500亿元车险，在非车险达到均衡状态下，意味着这家公司要实现3000亿元的目标，这也是发展的规律。随着经济的发展，这些业务会有很多的增长点。我们对未来充满信心。
　　《21世纪》：人保财险在发展非车险业务方面有哪些具体规划？

    王银成：这些年我们花了很多精力练基本功，包括信息技术全国大集中等。等这些基本功练好之后，哪个领域有商机，就向哪个领域配置资源；哪个领域有发展，就向哪个领域配置资源。

    《21世纪》：那么，在人保财险现阶段的增长点有哪些？

　　王银成：责任险是一部分，信用保证险也在关注，包括中小企业需求的一些保险业务，我们都高度关注。

　　比如农险方面，今年年初我们推出“一号工程”，把农网建设作为一个项目来推进。我国是个农业大国，提供农业保险需要很好地把网络建设起来，今年开始我们大力推动农网建设，现在已经延伸到乡，保险协办员延伸到村，取得了明显成效。

　　推进农险“一号工程”

　　《21世纪》：以前的农险业务赔付率一直很好，现在如何进行管控？

　　王银成：历史上人保做过不少农险，上市之后收缩得比较严重。因为当时的技术条件，对一些环节存在的道德风险难以有效管控。

　　如今IT手段上去了，网络技术上去了。现在要把机构网络也跟上去，原来只到县一级，现在县以下还成立了保险服务站，实现“网络连成片，服务面对面”。目前已经形成了覆盖全国31个省(自治区/直辖市)、333个地市和2862个县的保险服务网络体系。此外，人保财险还设立了三农保险事业部，形成了自上而下的农险专业化经营体制。

　　服务农村经济的能力是需要培育的，包括长期的网络建设，人员培育等。在农村市场，我们网络优势是显而易见的，别的机构没有若干年努力做不起来。

　　2011年，人保财险全年累计承担种养两业风险责任金额3800亿元，承保农作物4.25亿亩，森林5.06亿亩，承保生猪4500万头次，承保农户1.18亿户次。

　　《21世纪》：人保财险农险业务目前的投入产出比如何？怎么平衡运营成本？

　　王银成：目前还不到算的时候，还是在投入期，处在培育市场的阶段。不能被眼前的指标困住了，我们遵循的原则是“短期有效，长期有利”。

　　对于农村市场，“收支平衡，略有结余，以丰补歉，以农养农”，这是我们农村保险的基本指导思想。不能光看眼前的利益，对未来的整个农村市场，也许今天做的就是非常好的事情。

　　《21世纪》：如何解决过往赔付率过高的问题？

　　王银成：这个问题通过网络建设、IT手段和管理手段就可以解决。我们的保险专员就在村里住着，由书记、村长或会计担任，大家互相都认识，没法作假。在赔款环节，户头是在省里面直接集中的，县、乡一级想克扣也克扣不了。

　　等整个网络体系上来后，农村协保员的培训要做好，考核考评、激励政策做到最好，我们就更有信心了。

　　电销占比预期达25%-30%

    《21世纪》：在新渠道拓展方面，目前人保财险的电、网销规模有多大，未来计划达到怎样的比重？

　　王银成：目前电销占的比重高一点，以车险产品为主。2011年，电销保费收入为124.5亿元，同比增长2.6倍；网销业务全年保费收入达13.7亿元。电销、网销合计占公司保费收入的约8%，占公司车险业务保费收入的10.8%。

　　今年以来，公司继续加强电销、网销等新兴渠道建设，新兴渠道业务实现持续快速增长，未来(明年或后年)电话车险的占比希望在25%-30%。

　　《21世纪》：开拓新渠道的主要动力是什么？

　　王银成：企业的价值在企业外部，公司的竞争主要靠成本竞争。新渠道既能够解决成本问题，又能够解决客户的便利性问题，生命力是不言而喻的。从发达市场和同业公司的经验来看，新兴渠道业务的费用率一般会比较低，赔付率略高，总体盈利水平较好。

　　《21世纪》：近年人保财险的业绩，主要得益于综合成本率的大幅下降。今年的情况如何？

　　王银成：2011年公司承保利润大幅增长，其中车险综合成本率同比下降1.9个百分点，非车险承保业绩改善更为明显，综合成本率同比下降了10.8个百分点。

　　今年以来，我们现在看到的综合成本率还保持在一个比较好的状态，和去年差不多，已经比较接近国际上好公司的水平。