华为AnyOffice金融移动安全解决方案

　　中国金融信息化的快速发展使得传统营销渠道竞争日趋激烈，如何提高办卡效率？如何改善客户服务体验？以及如何进一步降低营销成本？成为金融行业营销服务转型面临的主要挑战。华为凭借在金融领域持续积累和丰富的产品，在业内率先推出创新型移动金融解决方案。

　　中国金融信息化的创新和发展，促使银行业从以账户为中心的模式向以客户为中心的模式转型。银行更加关注客户的体验，如何为客户提供极致体验的服务。不可否认的是，国内银行业的同质化竞争依然比较严重。比如信用卡发卡业务，从2003 年信用卡元年至今，我国信用卡发卡量从300 万张激增至如今的3 亿多张。信用卡的快速发展直接导致传统渠道营销效率不断降低，尽管各家商业银行充分利用营业网点、直销团队、互联网等销售渠道，但是信用卡客户拓展的难度仍在不断增大。如何在白热化竞争的市场中提高信用卡营销效率，成为各家银行关注的焦点。

　　伴随着移动化时代的到来，当前银行业的营销手段和服务模式主要面临以下3个方面的挑战。

　　根据埃森哲对30家全球性银行2011-2014年业务计划的分析，目前基于分支机构的分销模式已经过时，并且也已无法满足迅速变化的客户需求。以银行卡发卡为例，传统的营销渠道存在如下一些问题。

　　因此，零售银行业的改革势在必行。埃森哲认为，银行在重新定义自身业务模式时应该考虑三种选择。通过强化多渠道体验来留住客户、充分利用社交媒体提高客户亲密度以及充分借助移动技术提升营销服务。如果能积极采取措施同时实施这三种模式，银行年收入增长率将有望实现翻番（在发达国家市场，从4%跃升到超过8%），同时将成本降低20%以上。

　　根据2012年麦肯锡零售银行市场评估，在传统储蓄及按揭业务增速明显放缓甚至下降的趋势下，财富管理、消费金融以及小微企业贷款将在未来10 年引领零售业务收入的增长。同时客户如今比以往任何时候都更愿意货比三家，并从多家银行选购不同的产品和服务。营业网点作为银行接触客户的主要触角，对客户体验和忠诚度将产生最直接的影响。因此银行急需创新的渠道和服务模式，将差异化的产品和服务传递给目标客户从而避免同质化竞争。通过融合最新的ICT技术在网点内提供围绕客户身边的金融服务。如社交银行、移动银行、金融超市、虚拟财富管家等。

　　许多银行已经意识到传统营销和服务模式的不足，并且对移动化营销的出现表示欢迎。但是其现有的IT基础架构不能与高效、灵活、安全的移动化相适应。

　　移动开卡凭借华为在金融领域持续15年的积累和完善的产品线，我们在业内率先推出了完整的银行移动营销解决方案。通过定制的专属终端、统一的安全平台和业务应用为银行提供了崭新的移动化营销模式。银行销售人员拿着为金融特别定制的智能终端走出银行网点为市民办理非现金类申请业务。比如信用卡业务，通过智能终端和二代证读卡器等外设，现场审核客户身份并采集信息，申请材料实时上传到后台进件管理系统完成申请，申请通过后制卡发卡，业务流程如下图所示。

　　其中开卡专属终端采用华为8寸/10寸的Pad外加背夹。背夹上集成了具有公安部授权认证的二代身份证读取模块，能够实时采集二代证信息并验证二代证真伪。这样，金融开户人员在办理业务时能够轻易识别虚假证件，防止恶意套现等金融犯罪的发生。新终端提供拍照回传功能，降低现场开户申请的复杂度，缩短开卡周期，提高工作效率。终端还能够外接便携式打印机、密码键盘、指纹扫描仪等多种外设。

　　另外整个方案从终端接入认证、数据传输加密、接入合规检查和权限控制、以及业务平台抵御网络攻击进行了全面的设计，保障移动开卡业务流程安全合规。通过后台部署的MDM（移动设备管理）系统对移动开卡终端进行全生命周期管理，能够随时了解开卡终端所在的位置和运行状态，一旦设备丢失能够马上远程锁定和数据擦除，确保客户资料等敏感信息不泄漏。通过部署华为移动营销平台，除了开展移动开卡业务以外，还可以扩展到移动厅堂服务、小额移动贷款等价值业务。

　　移动厅堂服务在银行营业网点内，大堂经理手持Pad，为客户提供产品营销展示、理财规划咨询、产品最新资讯、优惠活动提示等服务。通过Pad还能够实时监控到大堂中各种自助设备的运行情况，包括ATM机、排队机、数字标牌等，及时发现、处理设备的一些突发状况，以提高客户的满意度。

　　小额移动信贷为中小微企业提供上门贷款融资服务，通过智能终端向客户介绍小额贷款产品、采集客户申请资料的影像文件，提交后台审批系统。在移动贷款提供的开放式金融服务平台上，解决原来融资过程中的银企信息不对称，扩大创新融资渠道，从而缓解中小微企业融资难题。

　　通过绚丽的产品图片和文字展示，规范透明的作业流程，使得客户感受到与众不同的业务体验，可以增强客户信心，促进销售成功率。相比传统营销模式，移动化营销能够实时完成客户资料处理和上传，配合后台支持的实时审批，这样就能够在现场完成销售，快速发卡。

　　通过无纸化电子资料的推送，原有新产品推出时需要的印制的纸质宣传彩页大大节省。另外开卡申请信息通过终端实时上传到后台审核平台，省去了二次信息录入环节，这也大大节省了人力成本。整个移动营销平台通过华为的一站式服务快速交付和部署，开放式的架构便于现有应用快速迁移，保护客户原有投资，降低运营维护成本。

　　移动化营销打破原来空间和时间的限制，银行销售人员可以随时随地办理业务，简单便捷无形中增加了许多银行经营的业务网点，延长银行的服务时间。

　　通过华为端到端的安全防护设计，从技术上杜绝申请客户的个人信息泄漏的各种可能。借助二代证扫描模块和信息实时上传，能够有效审核申请人的真实身份，杜绝伪冒申请。大大降低营销过程中的安全风险。

　　近年来，我国保险业持续快速发展，市场组织不断完善，保费收入稳步增长，保险业在金融体系乃至整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，随着国人对保险越来越多的了解和认识，原来那种粗放的经营方式已不能适应现有国内的保险市场，保险业正面临着转型。

　　现代保险业对于IT信息化技术有着很强的依赖性。随着移动互联网和智能终端技术的快速发展，一种新型的电子销售模式正在保险行业中出现并正在普及。保险代理人手持移动终端为投保人介绍保险产品，投保人在移动终端上通过信息录入、保单确认等步骤后，持卡在与之连接的POS机上刷一下，便可完成投保。迄今为止，太平洋保险、中国人寿、平安人寿、阳光人寿等保险公司相继开始试点，并逐步在全国铺开。

　　对于国内保险行业来说，营销渠道主要依靠保险代理人。但是代理人传统的“口述式”营销模式和落后的展业工具会导致保险企业营销成本增加，综合竞争力变弱。具体来讲主要存在以下三方面问题。

　　传统展业模式下，保险代理人需要携带大量纸质产品资料，通过口述+肢体语言的形式向投保人介绍产品。如果投保人决定购买，需要出示身份证、银行卡等信息，然后签署一份临时保单。代理人需要将临时保单和客户资料带回公司，保险公司审核通过并收到保费之后会下发正式保险合同，代理人需要再次约见投保人将正式合同交给客户签字，最终将回执交还公司才完成合同签署。因此整个保单签署需要代理人多次往返公司与客户之间，整个流程需要多个环节，处理周期超过5天。这种低效的营销模式不仅耗费公司大量人力、财力，也会影响代理人的工作积极性。

　　传统展业流程中，客户信息资料和保单都是通过纸质材料的形式来记录和传递的，因此难免会存在保单或者客户资料丢失的情况。在庞大的保险代理人队伍中难免会存在少数缺少职业道德的人员，他们将客户资料复制、贩卖来获取私利，这会对保险公司声誉造成极大的负面影响。另外保险产品也是通过纸质资料来进行宣传，很容易被同行拿来复制，这样新产品一经推出就很快被同质化，缺乏竞争力。

　　传统展业流程中，客户填写保单需要手写大量信息，造成单次填写保单时间过长。另外代理人需要多次往返公司与客户之间，因客户身份审核、保单出错等问题会多次打扰到客户。这些都会对投保人造成不好的体验。另外在信息化快速发展的今天，大家对新技术、新事物接受程度都很快，仍然采用“一张嘴、一叠纸”那种传统的营销手段，会让客户对其产生不专业、形象差的不良印象。

　　针对传统展业渠道存在的问题，华为公司推出了提升保险渠道价值的新型展业方式--移动展业。所谓移动展业即代理人可以通过智能终端、POS机等专业设备，通过移动化展业平台，现场支持客户完成了解产品、现场投保、现场受理核损、日常办公等全部流程，主要包括以下几个应用场景。

　　移动投保 保险代理人手持平板电脑与客户面对面友好交谈，在交谈过程中为客户播放公司形象宣传片和多款产品的电子彩页介绍，并向客户展示个人的展业资格证。根据客户需求输入和完成保单信息录入、并实时传送后台系统进行远程核保。核保完成后经移动POS机现场帮客户完成首期刷卡付费、以及保单生效等环节。整个过程半小时内就可以完成。投保人通过该移动展业，借助3G移动保险服务终端，实现了足不出户，明白、轻松地购买保险。

　　移动查勘定损 现场查勘工作是车险理赔的首要环节，一旦事故发生客户报案后，保险公司快速调度查勘车第一时间赶往事发现场。现场查勘定损员手持智能终端拍摄事故现场照片、视频，核对汽车和车主信息并填写查勘现场情况，通过3G网络实时将资料传回总部后台理赔系统。针对此场景华为特别定制了保险外勤专属终端，采用华为7寸/10寸MediaPad外加背夹。背夹采用一体化设计，具备防水、防摔、防滑三防保护能力，比较适合外勤作业使用。背夹上还集成了9000mAh扩充电池，为保险外勤人员在外工作提供全天候电池续航能力。另外背夹还具备双LED补光，适合夜晚移动查勘现场拍照取证。

　　由于查勘员拍摄的照片都带有GPS坐标信息，因此每一张照片在保险公司理赔系统后台都可以清楚的查到拍摄详细地址和拍摄真实时间。这样可实现第一现场快速、准确传递事故信息，缩短赔案审核周期，提高赔案审核时效，从根源上减少虚假赔案的发生，从而使车险理赔工作规范化、标准化、透明化。

　　移动办公协作 保险销售人员在外工作期间，可以随时通过智能终端参加公司会议或者公司内部产品培训，随时随地提升销售技能。保险代理人或查勘定损员在工作现场如果遇到业务问题需要求助，可以通过智能终端随时与总部后勤人员语音、视频进行交流沟通，以提高工作效率。

　　数移动数据安全平台从传输安全、落地数据安全和数据丢失管理的维度确保端到端的数据管控。其中传输数据安全由隧道加密传输保障，数据落地安全通过移动安全沙箱来保护，数据丢失管理通过MDM的远程锁定和擦除来保障

　　移动展业符合保险企业对于营销渠道创新的定位和未来发展趋势，越来越多的保险公司开始试点并逐步推广。通过部署华为公司移动展业平台可以为企业带来如下价值。

　　老百姓掏钱买保险，往往对保险营销员资质、保单真实性、产品收益等存有疑虑。通过华为智能终端的电子化营销模式能够规范整个销售流程，智能终端与保险代理人工号绑定，保证其身份真实性，移动展业的产品信息都是从后台系统实时调取，在保监会报备过的产品，以防止出现代理人自制产品条款或者误导宣传的现象。最终实现投保过程公开、清晰和透明。

　　传统保险销售模式是由销售人员手持纸质“产品说明书”，较原始地完成整个销售流程，作业过程主要依靠手工，繁杂而周期长。通过移动展业这种创新的营销模式，通常在20-30分钟内就能完成承保流程，原来需要5-6个工作日完成的保单制作现在只需要3个工作日即可将保单递送到客户手中。新模式不仅大大缩短投保办理时间，还极大免去核保、保单出错等问题而造成的对客户的多次打扰，增加友好轻松的客户体验。

　　移动展业实现了一站式投保与服务，开创了一次见面、现场投保、现场支付的快捷展业模式，大大简化原有营销模式流程环节。保险代理人不再需要多次往返客户与公司之间，节省大量的交通成本和时间成本。并且通过华为所提供的一站式交付和部署服务，为保险公司也大大节约了移动展业平台的投资成本和后期运维成本。

　　华为移动展业在提高效率、提升服务的同时，对终端安全、数据加密传输和业务平台安全做了全面的防护，确保保单信息和客户资料不泄漏。

　　作为全球领先的信息与通信（ICT）解决方案供应商，华为坚持以丰富人们的沟通和生活为愿景，坚持围绕客户需求的持续创新，与合作伙伴开放合作，在电信网络、企业网络、终端和音视频等领域构筑了端到端的解决方案优势。通过全球专注敬业的18万名华为人，致力于为运营商客户、企业客户和消费者创造最大的价值，提供有竞争力的ICT解决方案、产品和服务。目前，华为的业务遍及全球170多个国家和地区，服务全世界1/3以上的人口。华为公司成立于1987年，是一家由员工持有全部股份的民营企业。欲了解更多详情，请参阅华为官网：www.huawei.com

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