移动支付与普通的支付不同之处，在于交易资格审查处理过程有所不同。因为这些都涉及到移动网络运营商以及所使用的浏览协议，例如WAP或HTML、信息系统SMS或USSD(Unstructured Supplementary Service Data)等。下图可以更好的解释移动支付的建立过程以及涉及到的移动架构。
二、两种传输方式采用技术与比较
1．市场发展障碍
消费者对于移动支付最关心的就是三个问题：安全性、私密性和易用性，而这三个问题也恰恰是阻碍移动支付业务发展的关键因素。
Forrester Research调查公司做过一份调查显示，超过一半的消费者认为信用卡安全是最大的问题。
| 障碍 | 手机（％） | PDA（％） |
| 信用卡安全 | 52 | 47 |
| 糟糕的用户体验 | 35 | 31 |
| 不知如何使用 | 16 | 16 |
| 从未听说过 | 10 | 12 |
| 其它 | 11 | 13 |
来源：Forrester Research
除了实际安全问题的忧虑，还有用户心理上的安全忧虑问题。Forrester Research在调查中就发现只有低于15％的人完全信任移动支付，而65％的用户拒绝通过移动网络发送自己的支付卡资料。可见移动支付要想取得成功，除了解决实际的安全问题，还需要克服用户的心理安全问题。这其中还需要移动运营商与设备厂商、金融机构建立统一的标准。
而银行与电信运营商之间也存在顾虑。对于电信运营商来说，发展手机支付市场对他们来说也具有很大诱惑力。但银行机构担心电信运营商控制他们的金融交易过程，在交易的过程中容易引发矛盾；而电信运营商则认为，银行有承担风险的能力，他们只有设备及技术上的优势，不能管理风险。这样导致他们之间的合作障碍。
2． 动支付运营策略
（1）解决安全问题
安全无疑是移动支付的最大障碍。安全问题如果可以很好的得到解决，不仅消费者和合作者会增强信心，而且也会大大减少业务运营中会出现的欺诈问题，降低系统运营成本。现在的安全措施都比较简易，主要通过用户的PIN进行识别。但是更高级的安全问题需要从以下四个方面着手：
a） 定身份：由支付提供方（即发行方）对用户进行鉴定，确认其是否为已授权用户
b） 密性：保证未被授权者不能获取敏感支付数据，这些数据会给某些欺诈行为提供方便
c） 数据完整性：这个特性可以保证支付数据在用户同意交易处理之后不会被更改
d） 不可否认性：可以避免交易完成后交易者不承担交易后果
（2）可用性和互操作问题
可用性也非常关键，这不仅涉及到友好的用户界面，还与用户可以通过移动支付购买的货品和业务是否充足、业务可达的地理范围。
而互操作问题也不仅仅局限于用户终端，还包括用户在支付时直接打交道的收款机、POS机、自动贩售机等等，这些都需要制定一些行业标准，与相关行业企业达成共识。
（3）市场认知度与理解
移动支付能否成功关键还在于用户能否接受和习惯这种支付方式，以及哪些用户会最先接受？一般人都已经非常习惯于通过钱包、信用卡等方式支付，对于移动支付这种新的概念仍然需要移动的时间去认识、接受和习惯。要解决这个问题就必须要提高移动支付的市场认知度和理解程度。另外对于与移动支付相关的其它行业的企业如银行、零售商等，也需要充分认识移动支付可能给他们带来的好处和商机，这些都与移动支付的发展密不可分。
（4）选择合适的合作者
移动支付还是个新兴的业务，能否成熟壮大要看今后几年的发展情况。但是有一点是非常明确的，那就是这绝对不是一家能够独吞的市场，而是具有自己的产业链和经营模式，需要多方共同合作经营。而移动运营商也必须和以前没有合作经验的企业如信用卡机构、零售机构、设备厂家等进行合作，因此必须调配好各方利益关系，建立收入分成模式，选择有实力的合作者。
移动支付是移动通信向人们的日常生活进一步渗透的过程，因此这个过程必然会有从不成熟到成熟、从不被认可到认可的过程，因此无论是运营商还是参与其中的金融机构、零售业等行业，都应该详细分析这个新兴业务的各个环节，为可能遇到的障碍做好充分的准备。
